Nos conseils, Mode d’emploi du Prêt relais
AU QUOTIDIEN
Mode d’emploi du Prêt relais
Sur le principe, la banque vous avance une partie de la somme immobilisée dans le bien à vendre (60% et 100% de la valeur du bien). Les crédits encore en cours sont déduits de cette somme.
Une expertise du bien à vendre par un notaire peut être demandée par la banque. En principe, la présentation d’un compromis de vente ou d’une promesse permet d’obtenir cette avance.
Les options de remboursement : Que le prêt soit à taux fixe ou variable, sa durée ne peut pas excéder deux ans et ne peut pas être inférieure à trois mois. Le remboursement peut s'effectuer de deux façons différentes :
- - assurance et intérêts sont réglés par l’emprunteur pendant toute la durée du crédit (échéances au mois, au trimestre, au semestre ou à l’année). Lorsque la vente a été réalisée, il rembourse l'intégralité du capital en une fois.
- - l'intégralité du remboursement (intérêts et capital) est différée jusqu'à la revente. Cette option est moins lourde à supporter mais est plus onéreuse car les intérêts non payés sont capitalisés et donnent eux-mêmes lieu à la perception de nouveaux intérêts.
Le prêt relais sec : A employer en cas de vente rapide du bien, et si cette vente couvre entièrement le coût de la nouvelle acquisition.
Le prêt jumelé : le montant du nouvel achat n’étant pas couvert par la vente du précédent bien, il faut contracter un nouveau crédit. Il vous est proposé par la banque un montage associant le prêt relais à un crédit amortissable à long terme. Cette formule offre l’avantage d’avoir un taux plus intéressant sur le prêt relais.
A noter que depuis peu, les établissements financiers proposent un prêt à long terme, dont une partie est remboursable de façon anticipée, dès la vente du bien.
Prêt relais et 1% : en cas de vente pour mobilité professionnelle ou perte d’emploi due à un plan social, un salarié peut bénéficier d’un prêt relais attractif (1% sur un an, renouvelable une fois) sous condition que sa société soit assujettie au 1% logement. Ce prêt couvre jusqu’à 70% de la valeur du logement à vendre dans la limite de 106.000 € en zone A, de 64.000 en zone B et de 82.500 € en zone C*. Le nouveau logement doit être la résidence principale pour bénéficier de cette option.
- *Zone A : agglomération parisienne, Côte d'Azur et Genevois français
- Zone B : agglomérations de plus de 50.000 habitants, agglomérations chères situées aux franges de l'agglomération parisienne, ainsi que sur les zones littorales ou frontalières
- Zone C : reste du territoire
A noter que la comparaison entre les différentes offres est difficile en raison de la complexité du montage des prêts relais. Outre le taux d'intérêt il faut tenir compte des frais de dossier et des assurances.
Il convient également de surveiller les garanties réclamées par la banque car une hypothèque peut être exigée à la fois sur le bien acquis et sur le bien vendu. La transaction réalisée, il vous faudra alors régler des frais induits par la levée de l'hypothèque.
